El monitoreo continuo es la vigilancia permanente de los clientes y sus transacciones a lo largo de toda la relación comercial. Su premisa es simple: el riesgo de lavado de activos no se congela en el momento del alta, sino que cambia con el tiempo. Por eso la prevención no termina cuando conoces al cliente; recién empieza.
Debida diligencia inicial vs. monitoreo continuo
La debida diligencia inicial responde a la pregunta “¿quién es este cliente?” al comenzar la relación: identidad, actividad, origen de fondos, perfil de riesgo. El monitoreo continuo responde a “¿lo que hace sigue teniendo sentido?” a lo largo del tiempo. Una operación que sería normal para un cliente puede ser una señal de alerta para otro; el monitoreo es lo que permite notar la diferencia.
Qué señales se vigilan
- Operaciones que igualan o superan el umbral legal de USD 10.000.
- Operaciones inconsistentes con la actividad económica o el perfil declarado.
- Fraccionamiento: varias operaciones menores que juntas superan el umbral.
- Cambios en la composición societaria o en el comportamiento que eleven el riesgo.
Del monitoreo al ROS
El monitoreo no reporta por sí solo: alimenta el criterio del oficial de cumplimiento. Cuando una señal no tiene explicación razonable, el oficial evalúa si corresponde un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS), que se remite dentro de los cinco días desde el conocimiento. Un buen monitoreo hace que esa decisión se tome con evidencia y a tiempo, no contra el reloj.
Cómo lo hace OCELOT-UAFE
El monitoreo continuo de OCELOT-UAFE vigila clientes y transacciones de forma permanente y marca las operaciones sobre el umbral para que el oficial las revise antes del cierre. Se apoya en la matriz de riesgo parametrizable para calificar y priorizar, y deja todo en la auditoría. Para el contexto normativo, revisa el reporte UAFE mensual.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el monitoreo continuo en prevención de lavado?
Es la vigilancia permanente de los clientes y sus transacciones a lo largo de toda la relación, no solo al momento del alta, para detectar señales de alerta o cambios en el perfil de riesgo que ameriten una revisión o un reporte.
¿En qué se diferencia de la debida diligencia inicial?
La debida diligencia inicial conoce al cliente al inicio de la relación. El monitoreo continuo vigila lo que ocurre después: operaciones que no cuadran con el perfil, montos que alcanzan el umbral o cambios que exigen una debida diligencia reforzada.
¿Qué señales vigila el monitoreo continuo?
Operaciones que igualan o superan el umbral legal de USD 10.000, operaciones inconsistentes con la actividad o el perfil del cliente, fraccionamientos y cambios en la composición o el comportamiento que eleven el riesgo.