La matriz de riesgo es la herramienta con la que un sujeto obligado califica el riesgo de lavado de activos de cada cliente y operación. En lugar de tratar a todos por igual, permite aplicar un enfoque basado en riesgo: concentrar el esfuerzo de control donde el riesgo es mayor y aligerarlo donde es menor.
Los factores de riesgo
Una matriz combina varios factores, cada uno con su ponderación:
- Tipo de cliente. Persona natural o jurídica, estructura societaria, presencia de personas expuestas políticamente (PEP).
- Actividad económica. Sectores intensivos en efectivo o de mayor exposición pesan más.
- Geografía. Jurisdicciones o zonas de mayor riesgo asociadas al cliente o a la operación.
- Canal. Cómo se vinculó el cliente (presencial o no presencial).
- Producto u operación. Algunas operaciones son más susceptibles de uso indebido que otras.
De la calificación a los controles
La suma ponderada de los factores ubica a cada cliente en un nivel de riesgo —bajo, medio o alto—. Ese nivel decide la intensidad de los controles: un cliente de riesgo alto amerita debida diligencia reforzada y monitoreo más estrecho; uno de riesgo bajo admite medidas simplificadas. Así, la matriz no es un trámite: orienta el trabajo diario del oficial de cumplimiento.
Por qué debe ser parametrizable
No hay dos sujetos obligados iguales. Una matriz rígida obliga a forzar la realidad al modelo; una parametrizable deja que definas los factores y las ponderaciones según tu política y tu sector. Además, mantenerla dentro del sistema —y no en un Excel aparte— asegura que la calificación sea consistente y justificable ante una revisión.
Cómo lo hace OCELOT-UAFE
La matriz de riesgo parametrizable de OCELOT-UAFE te deja configurar factores y ponderaciones, calcula la calificación de cada cliente y operación, y alimenta el monitoreo continuo y las alertas. Todo queda ligado al Informe del Oficial de Cumplimiento como evidencia de la gestión de riesgo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una matriz de riesgo de lavado de activos?
Es la herramienta con la que el sujeto obligado califica el riesgo de lavado de activos de cada cliente y operación a partir de factores ponderados (tipo de cliente, actividad, geografía, canal y producto), para aplicar controles proporcionales al riesgo.
¿Qué factores se usan para calificar el riesgo?
Los más comunes son el tipo de cliente (persona natural o jurídica, presencia de PEP), la actividad económica, la geografía, el canal de vinculación y el producto u operación. Cada factor recibe una ponderación según la política del sujeto obligado.
¿Para qué sirve la calificación de riesgo?
Para aplicar un enfoque basado en riesgo: a mayor calificación, mayor intensidad de la debida diligencia y del monitoreo. Un cliente de riesgo alto amerita debida diligencia reforzada; uno de riesgo bajo, controles simplificados.